Ο Σαρκοζί ο οικονομολόγος
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Πλούσιος ή φτωχός, τι σημασία έχει, μόνο που έχεις χρήματα!
10 Ιανουαρίου 2009
Αυτό είναι ένα ηχητικό έγγραφο που έστειλε ένας αναγνώστης. Ως είχε δηλωθεί από έναν δημοσιογράφο που το σχολιάζει, αυτή η δήλωση προέρχεται από τον " υποψήφιο Σαρκοζί ". Ακόμα κι αν η ημερομηνία του είναι πριν από την κρίση των υπερδανεισμένων, εκφράζει την " πολιτική " του προέδρου Σαρκοζί, η οποία είναι να " κάνει όπως τους Αγγλοαμερικανούς ".
Ας το συνοψίσουμε. Όταν θέλεις να πάρεις ένα δάνειο για ακίνητο, στη Γαλλία, οι τράπεζες έχουν οδηγίες. Το δάνειο χορηγείται μόνο υπό συγκεκριμένες συνθήκες. Ζητείται όπως αυτό το δάνειο να χορηγηθεί μόνο αν θεωρηθεί ότι ο δανειζόμενος θα μπορεί να διαχειριστεί αυτή την εξόφληση και αν αυτές οι δόσεις δεν υπερβαίνουν το τρίτο του μισθού ή των εισοδημάτων του, με άλλα λόγια " αν δεν έχει τα μάτια μεγαλύτερα από το στομάχι του ". Αυτό το μέτρο έχει το σφραγίδιο της σοφίας. Ωστόσο, στην περίπτωση των δανείων για ακίνητα, το σύμφωνο συνοδεύεται επίσης από ένα υποθηκοφυλακείο.
Όταν κάποιος αγοράζει ένα ακίνητο σε ρύθμιση, η τράπεζα (ή ο οργανισμός δανεισμού που υπηρετεί ως μεσολαβητής) καταβάλλει τα χρήματα στον πωλητή. Ωστόσο, αν ο δανειζόμενος αποδειχθεί ανίκανος, αν δεν μπορεί πλέον να πληρώσει τις δόσεις του, ο οργανισμός δανεισμού (και η τράπεζα πίσω από αυτόν) μπορεί να εφαρμόσει το υποθηκοφυλακείο, " να τα πάρει από το ζώο ". Τότε γίνονται ιδιοκτήτες του ακινήτου, " ιδιοκτήτες-δικαιούχοι " και το τοποθετούν σε δημοπρασία. Είναι πολύ συχνό ότι το ακίνητο πουλιέται κάτω από την αρχική τιμή αγοράς. Αν ο δανειζόμενος είχε ήδη εξοφλήσει για μερικά χρόνια, η τράπεζα θα τα πάρει όλα, καθώς με την πώληση του ακινήτου σε χαμηλότερη τιμή θα ανακτήσει αυτό που της ήταν ακόμα χρεωστικό. Ωστόσο, αν ο δανειζόμενος αποδειχθεί πολύ γρήγορα ανίκανος να πληρώσει, τότε το υποθηκοφυλακείο δεν θα μπορέσει να καλύψει το μέρος που έχει καταγραφεί από την τράπεζα, η οποία θα πρέπει να εξαγοράσει τους λογαριασμούς, τα κινητά, οτιδήποτε ανήκει στον αποταμιευτικό δανειζόμενο. Και δεν θα το αποφύγει, καθώς η νομοθεσία το επιτρέπει. Υπάρχει μια ολόκληρη κοινωνία ανθρώπων που " διαθέτουν ρευστότητα ", πραγματοποιούν επιτυχείς ακινητοποιητικές επιχειρήσεις επισκεπτόμενοι τα αμφιθέατρα, και αγοράζοντας σε δημοπρασία τα ακίνητα των αποταμιευτικών δανειζόμενων.
Σε αυτή την κρίση της ακινητοποίησης στις Ηνωμένες Πολιτείες, όλα τα δάνεια έχουν χορηγηθεί μόνο με βάση ένα υποθηκοφυλακείο (αυτό που υποδηλώνει ο οικονομικός μας ταλαντούχος). Επιπλέον, αυτά τα δάνεια ήταν " με μεταβλητό επιτόκιο ".
Bedeutung: In diesem Kredit-System leihen sich alle Leute von allen. Wenn Kredite mit variablen Zinssätzen vergeben werden, bedeutet das, dass der Kreditgeber, der am Anfang des gesamten Vorgangs steht, die Möglichkeit hat, den Zinssatz zu ändern. Und diese Änderung wird sich in Kettenreaktion bis zum Kreditnehmer auswirken. In den USA begannen die Beträge, die die Kreditnehmer zurückzahlen mussten, zu wachsen. Sie konnten diesem Anstieg nicht standhalten. Dann, bei Nichtzahlung, setzten die Banken die Immobilien auf den Markt. Dieser Zustrom von Verkäufen hat die Immobilienwerte vermindert (Gesetz von Angebot und Nachfrage). Es gibt Straßen, Viertel, ganze Städte, die von diesem Phänomen betroffen sind, und wo der Immobilienwert eingebrochen ist. Die Immobilienbesitzer-Kreditnehmer wurden auf die Straße gesetzt. Aber das ... ist normal. Im Gegenteil, die Kreditgeber, die Banken, die selbst geliehen hatten, gerieten in Schwierigkeiten.
Die " Titrisierung "
Jeder kennt die SICAV oder Aktienfonds. Wenn Leute Geld haben (Menschen oder Banken, Versicherungsgesellschaften, irgendein finanzielles Institut, privates oder öffentliches), ist es üblich, dass sie diese Investitionen nicht in einer präzisen, genau definierten Weise durchführen, z. B. indem sie bestimmte Aktien kaufen. Man bietet ihnen "Finanzprodukte" an, die eine Mischung verschiedener Grundprodukte sind.
Stellen Sie sich vor, Sie gehen auf den Markt, um Obst zu kaufen. Sie sind nicht hundertprozentig sicher, dass alle diese Früchte gleich gut gelagert werden. Es gibt beispielsweise Händler, die ihre Früchte im Gefrierfach aufbewahren, um ihr Verderben zu verzögern. Wenn Sie sie kaufen, kommen sie aus dem Kühlschrank. Sie gehen nach Hause und, hoppla, am nächsten Tag sind sie bereits verfault.
Eine Lösung ist, den Lieferanten zu wechseln. Man sagt "Man sollte nicht alle Eier in einen Korb legen". Mit anderen Worten, man würde raten, "nicht alle Früchte bei demselben Händler zu kaufen". Es ist genauso mit Investitionen. Einige sind weniger sicher als andere. Allgemeine Regel: Risikoreiche Investitionen sind jene, bei denen man die höchsten Gewinnraten vorgeschlagen bekommt. SICAV oder verschiedene Arten von Aktienportfolios sind eine Mischung aus verschiedenen "Grundprodukten". Es ist ein bisschen wie wenn man Körbe verkauft, die eine Mischung verschiedener Früchte darstellen, die bei verschiedenen Händlern gekauft wurden. Wenn Sie Ihre Investitionen so verteilen, können Sie weniger Risiko eingehen als wenn Sie auf einen einzigen Lieferanten setzen. Zurück zu der Obst-Allegorie, es könnte passieren, dass einige Früchte sehr schnell verderben oder sogar beim Kauf des Körbchens bereits faul sind.
Die "Verkäufer von Finanzprodukten" sind wie Obstkäufer, die Körbe zusammenstellen und den Leuten anbieten, sie zu kaufen. Aber dabei könnten sie gleichzeitig verderbte Forderungen loswerden, also andere Früchte, die bereits ziemlich schlecht sind, zu gesunden Früchten hinzufügen.
Die letzten Jahrzehnte haben eine Vielzahl von Finanzprodukten gesehen, immer komplizierter, mit den attraktivsten Vorzügen.
Von primären Produkten (eine Art von Früchten, die ein Produzent anbietet) haben sich eine Vielzahl von "verpackten Produkten", "Körbe aus Körben aus Körben aus Früchten" entwickelt, die von Großhändlern gekauft und dann an Untergroßhändler weiterverkauft, dann an ....
Banken und Versicherungsgesellschaften, alle großen Finanzorganisationen sind in der Praxis zu Kunden, Käufern dieser komplexen Produkte, wahrhaftigen Zeitbomben geworden. Einige, die die Katastrophe kommen sahen, eilten, einige verderbte Forderungen loszuwerden, indem sie sie unter Früchte mit besserer Erscheinung versteckten. Immobilienforderungen täuschten mehr als einen, ihr Verkäufer sagte "Sie laufen kein Risiko. Es ist gesichert durch das Gut, über eine Hypothek". Monumentale Dummheiten wurden von Bank- oder Organisationenverantwortlichen begangen.
**Der Aktionär und der Bankdirektor, der selbst einen Fallschirm hat, nicht sichtbar auf dem Bild **
Aber einige goldene Jungs, diese großen Künstler der Finanzwelt, wurden auf der Grundlage von Verträgen mit "Fallschirm"-Klauseln eingestellt, die im Falle einer Pleite sehr bequem waren. Ich lasse diesen Punkt weg. Die aktuelle Nachricht hat uns mit Skandalen, die mit "goldenen Fallschirmen" verbunden sind, überflutet, uns weiterhin überflutet und wird uns weiterhin überfluten.
Die große Illusion besteht darin zu glauben, dass die "Verantwortlichen" klüger sind als andere. Schauen Sie sich Sarkozy an. Wer ist das? Ein ehemaliger Anwalt, wie Mitterrand und viele andere Politiker. Wenn er hinter seinem Pult steht, entwickelt er keine Idee, er argumentiert. Sie wissen genauso gut wie ich, dass ein Anwalt ein Techniker der Argumentation ist, der mit Leidenschaft jede These oder ihre Gegenseite verteidigen kann. Das ist die Essenz des Berufs, den er gewählt hat. Wenn Sie Sarkozy genau beobachten, sehen Sie, dass er, wie jeder respektwürdige Anwalt, sich völlig egal ist, was er gerade sagt, aber nur den Einfluss seiner Worte beobachtet. Wenn er vor einer Fernsehkamera steht, er ... hört sich selbst sprechen.
Heute hat mir ein Leser ein Dokument, das von Valérie Pécresse geschrieben wurde, der Forschungsministerin, weitergeleitet. Dort wird die Rede von den sehr großen Forschungsinfrastrukturen der französischen und europäischen Forschung. Die Broschüre nennt die Namen von Leuten, die zu Denkgruppen gehören. Das Dokument präsentiert sich als ein Wegweiser. Tatsächlich sind diese Gruppen jedoch vollständig fiktiv und dienen nur dazu, bestehende Forschungsstrukturen und Forschungslobbygruppen zu bestätigen. Es gibt in dieser Broschüre keinen Platz für eine neue Idee (und das ist noch schlimmer im Bereich der Grundlagenforschung). Wie kann man sich wundern, dass die Forschung zu Z-Pinches in diesem Bild nicht vorkommt, obwohl Smirnov ihre Bedeutung in einem Brief hervorhebt. Als ich sie Edouard de Pirey, Stellvertreter von Valérie Pécresse, im Jahr 2007 übergab, hoffte ich, dass sie sie als Empfängerin akzeptieren würde. Das war das Ziel meiner Aktion. Hat de Pirey sie überhaupt gelesen, weitergeleitet? Vor unserem Treffen im Ministerium hatte ich ihm drei Monate zuvor einen klaren und prägnanten Überblick zugesandt. Als ich diesen jungen Mann aus der Normale Supérieure traf, sagte ich ihm:
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Was wissen Sie über Z-Pinches, MHD?
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Nichts. Ich hatte nicht die Zeit, Ihren Brief zu lesen (...)* * *
Ab heute und bis auf weiteres, wird es genau so sein wie bisher. Diese Maßnahme tritt unverzüglich in Kraft